Tarjeta de crédito: claves para usarla bien y evitar intereses y cargos innecesarios
● Antes de usarla, es importante conocer conceptos como fecha de corte, fecha límite de pago, balance al corte y pago mínimo
Santo Domingo, RD
La tarjeta de crédito puede ser una herramienta útil para realizar compras, pagar servicios o enfrentar gastos imprevistos, pero utilizarla sin conocer sus condiciones puede llevar a acumular deudas y pagar más de lo previsto.
Antes de usarla, es importante conocer conceptos como fecha de corte, fecha límite de pago, balance al corte y pago mínimo, ya que de ellos depende, en buena medida, el costo que tendrá el financiamiento.
¿Qué es una tarjeta de crédito?
Es un producto financiero que permite realizar compras y pagos utilizando un monto de crédito previamente autorizado por una entidad financiera.
Cada consumo reduce el crédito disponible. A medida que se realizan los pagos correspondientes, ese límite vuelve a estar disponible, de acuerdo con las condiciones establecidas en el contrato.
Cinco conceptos que debes conocer
Límite de crédito: es el monto máximo que la entidad financiera autoriza para realizar consumos o avances de efectivo.
Fecha de corte: es el día en que la entidad cierra el período de facturación y calcula los consumos, pagos y otros movimientos que aparecerán en el estado de cuenta.
Balance al corte: corresponde al monto adeudado al momento del cierre del período. Es una de las cifras más importantes que debe revisar el usuario.
Fecha límite de pago: es el último día disponible para realizar el pago correspondiente al estado de cuenta. La fecha puede variar de una entidad a otra, por lo que es importante verificarla cada mes.
Pago mínimo: es la cantidad mínima que debe pagarse para mantener la tarjeta al día. Sin embargo, pagar solamente el mínimo no significa saldar la deuda. El resto del balance queda financiado y puede generar intereses.
¿Cuándo se generan intereses?
Uno de los principales errores al utilizar una tarjeta de crédito es asumir que basta con pagar el mínimo.
Cuando el usuario no paga el balance al corte en su totalidad dentro del plazo establecido, puede generarse interés por financiamiento, de acuerdo con las condiciones del producto.
Por eso, si la capacidad económica lo permite, una de las principales recomendaciones es pagar el balance al corte completo antes de la fecha límite.
No confundas cargos y comisiones
Además de los intereses, una tarjeta puede tener otros costos.
Los cargos pueden estar relacionados con servicios como la emisión, renovación, reemplazo o determinadas coberturas, mientras que las comisiones pueden aplicarse por conceptos establecidos en el contrato, como mora, sobregiro o avance de efectivo.
Antes de contratar una tarjeta, conviene revisar cuáles de estos costos aplican, cuánto representan y en qué momento se cobran.
¿Qué beneficios puede ofrecer una tarjeta?
Dependiendo del producto, algunas tarjetas ofrecen programas de recompensas, como puntos, millas, estrellas o devolución de dinero (cashback).
También pueden ser útiles para construir un historial crediticio cuando se utilizan de manera responsable y los pagos se realizan oportunamente.
Sin embargo, estos beneficios no deberían ser la razón para gastar por encima de la capacidad de pago.
Los riesgos de utilizarla sin planificación
Una tarjeta de crédito puede convertirse en una fuente de endeudamiento si se acumulan balances de diferentes períodos.
Entre los principales riesgos están:
Pagar solo el mínimo: permite mantener la cuenta al día, pero deja una parte de la deuda pendiente y puede generar intereses.
Acumular balances: las deudas de distintos cortes pueden aumentar progresivamente el monto que debes.
Sobregirarse: gastar por encima del límite autorizado puede generar costos adicionales.
Tener demasiadas tarjetas: varios plásticos implican más fechas de pago, condiciones y balances que controlar.
Afectar el historial crediticio: los atrasos e incumplimientos pueden perjudicar el perfil crediticio.
Realizar avances de efectivo sin evaluar el costo: este tipo de operación puede estar sujeto a comisiones y otros cargos.
Consejos para manejar mejor tu tarjeta
1. Paga el balance al corte completo.
Siempre que tu presupuesto lo permita, esta es una de las principales formas de evitar intereses por financiamiento.
2. No la consideres una extensión de tu salario.
El límite disponible representa dinero que tendrás que pagar posteriormente.
3. Revisa tu estado de cuenta.
Comprueba periódicamente los consumos, pagos, cargos y comisiones. Si aparece una operación que no reconoces, comunícate con la entidad financiera.
4. Respeta tu límite de crédito.
Evita consumir por encima del monto autorizado y revisa las condiciones relacionadas con los sobregiros.
5. Lleva control de las fechas.
Ten presente tanto la fecha de corte como la fecha límite de pago. Confundirlas puede provocar atrasos o gastos innecesarios.
6. Evalúa cuántas tarjetas realmente necesitas.
Tener varios plásticos puede aumentar el crédito disponible, pero también facilita acumular deudas que superen tu capacidad de pago.
7. Ten cuidado dónde registras los datos de tu tarjeta.
Antes de introducir información financiera en una plataforma digital, verifica que se trate de un sitio legítimo y seguro.
8. No prestes tu tarjeta.
Compartirla con terceros puede generar consumos que luego sean difíciles de reclamar o identificar.
¿Qué hacer si pierdes la tarjeta?
Si el plástico es extraviado o robado, comunícate inmediatamente con la entidad financiera para solicitar su bloqueo preventivo. Actuar con rapidez puede ayudar a evitar consumos no autorizados.
¿Detectaste un consumo que no reconoces?
Si la respuesta recibida no resuelve la situación, el usuario puede acudir a ProUsuario para recibir orientación sobre el proceso correspondiente.
Los datos usados para realizar la información fueron sacados de la páginas web de Prousuario.
